缓解“一险难求”尴尬老年人可加入大病互助计划获得健康保障

• 人民网北京5月8日电（张文婷）人口老龄化是今后较长一段时期我国的基本国情。据国家统计局数据显示，截至2018年底，我国60周岁及以上人口近2.5亿，占总人口的17.9%，并且增速持续加快。但60岁以上老年人的商业健康保险保障一直存在诸多问题。想配置合适的保险却发现限制太多：年龄太大、保费太高、保额却又不足，陷入了”一险难求“的尴尬境地。

  据记者调查，目前市面上这个年龄段的老人可选择的保险主要有三类：意外险、医疗险及防癌险。其中，意外险的保费较低，可适当配置。医疗险的投保门槛略高，且保费会随着年龄的增长不断递增，需根据自身情况投保；防癌险则是只保癌症，分为消费型和返还型两类，消费型保额较高，保费从几百元到一千元左右不等，属于比较划算的产品。

  除了保险产品可以保障老年人外，加入互助计划也是不错的选择。今日，支付宝上线了老年版的大病互助计划，专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助社群。只要符合健康要求的老年人加入后若患上恶性肿瘤，可申请最高10万的互助金，“一人生病，大家分摊”，单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱。

  中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，作为重疾风险相对较高的群体，老年人购买商业健康保险受到较多限制和很多现实困难，比如门槛高、费用高等，从而使老年人的大病风险保障不够充分。老年人可加入互助计划，降低保障门槛，并通过群体互助的形式提升抗风险能力，完善老年人大病风险保障的有益补充和探索。

  蚂蚁金服副总裁尹铭向记者介绍，这项老年防癌计划，沿用了相互宝“一人生病，大家出钱”的互助模式。子女可以为符合年龄和健康要求的父母加入，老年人也可自行加入。

  符合健康要求的老年人加入“老年版相互宝“后，若患上恶性肿瘤可申请最高5万（轻度恶性肿瘤）或10万（重度恶性肿瘤）的互助金。互助金由全体老人一起分摊，单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱。而为了降低人均分摊压力，“老年版相互宝”的最低人数要求为10.8万人。

  尹铭表示，这一计划每年的分摊总额，取决于实际发生的互助案件数量。根据数据测算，虽然老年群体的整体发病率高于年轻人，但这样抱团取暖的模式，依然能明显降低每位老人获得防癌保障的成本。

  据支付宝最新数据显示，这一计划上线3小时，就有11万老人加入“老年版相互宝“，达到社群的最低人数要求。

  尹铭还建议，“老年版相互宝”针对的是癌症风险。如果条件允许，在医保和“老年版相互宝”之外，还可以帮老人配置其他老年医疗险或者意外险，让他们的晚年生活更有保障。

  
  

  (责编：李枫、袁勃)

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